MAINOS: Sortterin tilastot kertovat: Kulutusluottoja hakevat useimmin 30–39-vuotiaat, alle neljännes hakijoista saa lainaa
MAINOS: Suomalainen lainavertailupalvelu Sortter on kerännyt tilastotietoja vakuudettomien lainojen ja kulutusluottojen hakemisesta ja luottopäätöksistä vuoden 2020 alusta lähtien. Kuukausittain päivittyvät tilastot kerätään Sortterin lainavertailupalvelusta. Tiedot kootaan luottohakemuksista sekä vakuudettomia lainoja ja kulutusluottoja myöntävien rahoituslaitosten ja pankkien luottopäätöksistä. Tilastot ovat kaikkien kiinnostuneiden vapaasti käytettävissä, kunhan lähteenä mainitaan Sortterin Tilastot-sivu.
Tilastoista voi suodattaa tietoja esimerkiksi lainanhakijoiden iästä, ammattiryhmistä, tuloluokista, haetusta lainasummasta sekä tarjotusta vuosikorosta ja todellisesta vuosikorosta. Tietoja pääsee tarkastelemaan sekä koko ajalta että erikseen valitulta ajanjaksolta ja mukana on myös tieto, montako luottopäätöstä tilasto valituilla hakuehdoilla kattaa. Kaikkiaan tilasto pohjaa tällä hetkellä lähes 470 000 luottopäätökseen.
Yhä harvempi lainahakemus hyväksytään
Kautta aikain lainaa hakeneiden taustoissa on paljon muuttumattomia tekijöitä: työntekijöiden osuus on ollut 70 % tuntumassa ja yrittäjiä hakijoista on hyvin tasaisesti aina noin 5 %. Eläkeläisten osuus taas on ollut hienoisessa kasvussa: tammikuussa 2021 eläkeläisiä oli 15 %, vuoden 2023 tammikuussa 18 % ja vuoden 2023 elokuussa 20 %.
Lainanhakijoista suurin osa kuuluu ikäryhmään 30–39-vuotiaat ja seuraavaksi useimmiten lainaa hakevat 20–29-vuotiaat sekä 40–49-vuotiaat. Kaikkiaan hakijoista 20–49-vuotiaita on noin 70 %. Selvästi vähiten lainaa ovat aina hakeneet alle 20-vuotiaat (2 %) ja seuraavaksi harvimmin yli 70-vuotiaat. Yli 70-vuotiaiden hakijoiden määrä on kuitenkin tasaisessa kasvussa: tammikuussa 2021 heitä oli 3,67 %, vuoden 2023 tammikuussa 5,11 % ja elokuussa 6,58 %.
Haetun lainan määrä taas kaikkiaan on pysynyt hyvinkin tasaisena: sekä tammikuussa 2021, 2022 ja 2023 että elokuussa 2023 tarjous haettiin keskimäärin 13 000 euron lainalle. Lainahakemusten hyväksymisasteessa muutoksia taas on ollut enemmän: tammikuussa 2021 hyväksymisaste oli 32 %, tammikuussa 2023 noin 30 % ja elokuussa 2023 noin 23 %. Kolme neljästä hakemuksesta ei siis tällä hetkellä johda lainatarjoukseen.
Hylättyihin lainatarjouksiin vaikuttaa todennäköisesti heinäkuussa 2023 voimaan tullut lakimuutos, jonka myötä kulutusluottoja myöntävien yritysten valvonta siirtyi Etelä-Suomen aluehallintovirastolta Finanssivalvonnan alaisuuteen. Muutoksen jälkeen esimerkiksi maksukyvyttömyysriskien arviointiin on kiinnitetty erityisen suurta huomiota.
Korot hienoisessa nousussa ja maksuajat pidentyneet
Talouden yleinen tilanne heijastuu myös kulutusluottomarkkinoihin: esimerkiksi keskimääräinen tarjottu vuosikorko oli vuoden 2021 tammikuussa 11,2 %, vuoden 2023 tammikuussa 11,5 % ja vuoden 2023 elokuussa 12,9 %. Todellisen vuosikoron osalta vastaavat luvut olivat tammikuussa 2021 noin 14,1 %, tammikuussa 2023 noin 14,8 % ja elokuussa 2023 noin 16,1 %.
Yleinen taloudellinen epävarmuus taas näkyy myös haetuissa lainan takaisinmaksuajoissa: keskimääräinen haettu takaisinmaksuaika tammikuussa 2021 oli 77 kk, tammikuussa 2023 82 kk ja elokuussa jo 2023 91 kk.
Vertaile kulutusluotot helposti ja luotettavasti suomalaisen Sortterin palvelussa
Aina, kun kuluttaja arvelee tarvitsevansa lainaa, on huolellinen pohjatyö tärkeää. Ensin tietysti täytyy tehdä huolellista budjetointia: oman maksuvaran arviointi on hyvä selvittää ja pohtia ennen varsinaisen lainahakemuksen tekemistä.
Kun maksuvara on selvitetty ja on aika tehdä lainahakemus, kannattaa tarjous pyytää aina mahdollisimman monelta lainantarjoajalta, sillä kulutusluottojen ja muiden vakuudettomien lainojen ehdoissa ja kustannuksissa voi olla todella suuria eroja. Vain kilpailuttamalla lainat on mahdollista löytää omaan tilanteeseen sopivin ja edullisin vaihtoehto.
Sortter on kotimainen lainavertailupalvelu, jonka kautta saat kilpailutettua yhdellä hakemuksella jopa 20 pankkia ja rahoituslaitosta. Lainojen kilpailuttaminen on täysin maksutonta, eikä hakemuksen tekeminen sido tai velvoita mihinkään.
